ネット銀行おすすめ比較【2026年】｜金利・手数料・使いやすさで選ぶ

※本記事はアフィリエイト広告（Amazon・楽天市場など）を含みます。

ネット銀行を選ぼうとすると、金利や手数料、さらに他サービスとの連携まで考えるポイントが多くて迷ってしまいませんか？特に2026年は金利が上昇傾向にあるものの、各行のキャンペーンや提携サービスが頻繁に変わるため、最新情報を把握したうえで比較することが重要です。

「金利は高い方がいい」「手数料はできるだけ無料がベスト」だけで選んでしまうと、実は使い勝手やポイント還元で損をしているケースもあります。自分のライフスタイルに合ったネット銀行を見つけることで、預金の利息だけでなく、日常の支出も賢く抑えることができるのです。

ネット銀行比較表

以下の表は、2026年11月時点で主要なネット銀行を「普通預金金利」「ATM・振込手数料」「連携サービス」の3つの軸で比較したものです。金利は変動するため、最新の金利は各銀行の公式サイトで必ずご確認ください。

※2026-11-14時点。最新は各公式でご確認ください。

おすすめ3選

1. 楽天銀行 – ポイント活用派に最適

楽天市場や楽天カードを日常的に利用している人には、楽天銀行が特におすすめです。マネーブリッジで楽天証券と資金を連携すれば、普通預金金利が最大0.30%に上がります。また、楽天ポイントが預金残高に応じて付与されるため、ポイント還元と金利の二重メリットが得られます。

向いている人：楽天エコシステムを活用したい方、ポイントで実質的な利回りを上げたい方。

注意点：金利優遇は一定の残高条件や取引頻度が必要です。条件を満たさないと通常金利に戻りますので、公式で条件を必ず確認してください。

2. 住信SBIネット銀行 – 投資・資産運用重視の人向け

SBI証券との連携がスムーズで、資産運用を本格的に始めたい人に適しています。SBI証券の投資信託や株式取引と同一口座で資金移動ができ、手数料が無料になるケースもあります。さらに、dポイントやPayPayとの連携でポイント還元が期待でき、ATM手数料も比較的低めです。

向いている人：投資を中心に資産形成を考えている方、ポイント還元も重視したい方。

注意点：ATM手数料は提携ATM以外は有料になるため、利用頻度が高い方は提携ATMの位置を事前に確認しておくと安心です。

3. PayPay銀行 – キャッシュレス決済中心のユーザーに最適

PayPay残高への即時チャージが可能で、PayPayでの支払いが頻繁にある方にとっては非常に便利です。PayPay銀行ATMは全国に多数あり、基本的に無料で利用できます。さらに、Yahoo! JAPANカードとの連携でポイントが貯まりやすく、日常の支出をポイント化しやすい点が魅力です。

向いている人：キャッシュレス決済を多用し、ポイント還元で生活費を抑えたい方。

注意点：金利は他行に比べてやや低めです。金利重視で預金を増やしたい場合は、他行との併用を検討すると良いでしょう。

失敗しない選び方

• 金利だけで選ばない – 金利は変動するため、長期的に安定した金利が得られるかをチェック。
• 手数料の総コストを把握 – ATM手数料や振込手数料は無料条件が細かく設定されていることが多い。
• 連携サービスの有無 – 自分がよく利用する証券・ポイントサービスと連携できるかで実質的な利回りが変わる。
• 利用シーン別の利便性 – 近くに提携ATMがあるか、スマホアプリの操作性はどうかを確認。
• セキュリティとサポート体制 – 24時間対応のチャットや電話サポートがあるか、二段階認証の有無も重要。

これらのポイントを自分の生活スタイルに照らし合わせて比較すれば、後悔の少ない選択ができます。

もっと得するコツ

• マネーブリッジやポイント連携で金利優遇を受ける。
• 条件付き無料ATM・振込を活用し、手数料を最小化。
• 定期預金やキャンペーン金利を併用し、期間限定で高金利を狙う。
• PayPayや楽天ポイントなど、日常の支出で貯まるポイントを預金に還元する。
• 口座残高が一定以上になると、提携ATM手数料が無料になるサービスを利用する。

注意点・よくある誤解

「ネット銀行はすべて手数料が無料」という誤解がありますが、実際には条件付きで無料になるケースが多く、条件を満たさないと手数料が発生します。特にATM手数料は提携ATMと他行ATMで差が大きく、利用頻度に応じて総コストが変わります。

また、金利が高いからといって全額を預けるのはリスクです。金利は変動する可能性があるため、金利が下がった際の影響を考慮し、分散預金や投資とのバランスを取ることが大切です。

まとめ

• 金利・手数料・連携サービスの3軸で比較する。
• 楽天銀行はポイント活用、住信SBIは投資連携、PayPay銀行はキャッシュレス決済に強み。
• 条件付き無料手数料や金利優遇を活用し、総合的なコストを抑える。
• 自分のライフスタイルに合わせて、金利だけでなく使いやすさも重視する。

まずは公式サイトで最新情報をチェックし、上記のポイントを踏まえて口座を開設してみましょう。自分に合ったネット銀行を選べば、預金の利息だけでなく、日常の支出も賢く節約できます。

よくある質問（Q&A）

Q. ネット銀行の普通預金金利はどれくらい違うのですか？

A. 2026年の金利は、楽天銀行が0.10％、住信SBIが0.12％、あおぞら銀行が0.08％、PayPay銀行が0.09％程度です。金利は変動するので、最新情報を確認しましょう。

Q. ATM手数料が無料になる条件は何ですか？

A. 各行で条件は異なりますが、楽天銀行は月5回まで無料、住信SBIは口座残高が一定以上で無料、あおぞら銀行は提携ATM利用で無料、PayPay銀行はアプリ利用で無料になることがあります。

Q. 振込手数料はどの銀行が一番安いですか？

A. 2026年時点で、楽天銀行と住信SBIは他行振込が165円、あおぞら銀行は150円、PayPay銀行は150円です。キャンペーンや回数により無料になることもあります。

Q. 楽天証券と連携すると金利が上がりますか？

A. はい、楽天銀行のマネーブリッジ連携で、預金残高が一定額以上の場合、金利が0.02％上乗せされます。条件は楽天証券の口座保有と残高確認が必要です。

Q. 初心者でも使いやすいネット銀行はどれですか？

A. 操作性は楽天銀行とPayPay銀行が評価が高く、スマホアプリが直感的です。住信SBIは機能が豊富ですがやや複雑、あおぞら銀行はシンプルで初心者向きです。自分の利用目的に合わせて選びましょう。