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〖2026年版〗NISAで失敗したくない人へ！“NISA貧乏”にならない始め方をやさしく解説
こんにちは、ひよこ社長です。ここでは「〖2026年版〗NISAで失敗したくない人へ！“NISA貧乏”にならない始め方をやさしく解説」について書いています。皆さんの参考になれば幸いです。
最近、「NISA貧乏」という言葉を見かけることが増えました。でも、NISAそのものが悪いわけではありません。大切なのは、生活を守りながら、無理のない金額で続けることです。
NISAは、口座内で投資した株式や投資信託などから得られる利益が非課税になる制度です。ただし、投資なので元本保証ではありません。増えることもあれば、減ることもあります。
NISA貧乏とは何か
NISA貧乏とは、投資を優先しすぎて毎日の生活が苦しくなってしまう状態のことです。
- 食費や日用品を削りすぎている
- 急な出費ですぐ赤字になる
- 貯金が少ないのに投資額だけ大きい
- 生活が苦しいのに積立額を下げられない
- 値下がりが気になって何度もアプリを見てしまう
本来、投資は生活をよくするための手段です。投資のせいで生活がつらくなるなら、順番が逆になっています。
NISAの基本をやさしく整理
1. NISAは節税の制度です
NISAは魔法のお金ではありません。利益に税金がかかりにくくなる「箱」のようなものです。商品選びによって、増えることも減ることもあります。
2. 長くコツコツ続けるのが基本です
初心者の方は、毎月一定額を積み立てる方法が取り組みやすいです。少額からでも十分です。
3. 売れば枠は翌年以降に再利用できます
今のNISAは、売却した分の枠を翌年以降に再利用できます。ただし、短期売買をくり返す前提では考えないほうが安心です。
“NISA貧乏”にならない始め方5ステップ
ステップ1 まず生活防衛資金を先に作る
投資を始める前に、生活費の3か月〜6か月分を目安に、すぐ使えるお金を確保しておきましょう。
ステップ2 積立額は“余ったお金”で決める
最初は月3,000円、5,000円、1万円でも十分です。大事なのは、苦しくならずに続けられることです。
ステップ3 最初から商品を増やしすぎない
初心者の方は、つみたて投資枠の対象になっている分散型の投資信託から考えると、値動きに振り回されにくくなります。
ステップ4 下がったときのルールを先に決める
毎月同じ日に積み立てる、暴落してもすぐ全部売らない、生活費が苦しい月は無理に増額しない、などのルールを先に決めておきましょう。
ステップ5 投資より先に家計改善をする
スマホ代、保険、サブスクなどの固定費を見直せば、投資に回せるお金を自然に作れます。まずは家計改善、そのあとNISAの順番が大切です。
初心者が最初に意識したいこと
「何を買うか」の前に、「何のために積み立てるか」を決めましょう。教育費、老後資金、将来のための資産づくりなど、目的があるとブレにくくなります。
投資は他人と比べるゲームではありません。自分の生活に合うペースで続けることがいちばん大切です。
2026年7月時点のNISA枠
- つみたて投資枠：年間120万円
- 成長投資枠：年間240万円
- 併用時：年間最大360万円
- 非課税保有限度額：総枠1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）
商品を売却すると、その商品の取得金額分の総枠は翌年以降に再利用できます。ただし、その年の年間投資枠へ上乗せされるわけではありません。
情報確認日：2026年7月14日
NISA口座の利益が非課税でも、投資商品の元本や利益は保証されません。
参考：金融庁「NISAを知る」 ／ 金融庁「NISAよくある質問」
まとめ
NISAは上手に使えば、とても心強い制度です。ただし、生活費を削ってまで無理に積み立てると本末転倒です。
- 生活防衛資金を先に確保する
- 積立額は少額から始める
- 家計改善をしてから投資額を増やす
焦らず、まずは今月の家計を見直して、無理なく出せる金額を1つ決めるところから始めてみてください。
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🐤 ひよこ社長｜マネーライフ研究所
FP（ファイナンシャル・プランナー）1級保有。お金の勉強で学んだ知識を、日常で実践できる形で発信しています。難しいお金の話を「やさしく・今日からできる」ようにかみ砕いて解説します。
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