ネット銀行おすすめ比較【2026年】｜金利・手数料・使いやすさで選ぶ

※本記事はアフィリエイト広告（Amazon・楽天市場など）を含みます。

ネット銀行を選ぶとき、金利や手数料だけでなく、日常でどれだけ使いやすいかが重要です。「金利は高いけど、ATMが遠い」「手数料は安いが、他のサービスと連携できない」――こんな悩みを抱えている方は多いはずです。特に2026年は金融機関のデジタル化がさらに進み、従来のメガバンクと比べても遜色ないサービスが増えています。自分に合ったネット銀行を見つけることで、預金の利息を最大化しつつ、無駄な手数料を削減できるチャンスです。

本記事では、2026年時点で特に評価の高い「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」「あおぞら銀行BANK」「PayPay銀行」の4行を、普通預金金利・ATM・振込手数料・連携サービスという4つの軸で比較します。さらに、楽天証券との連携（マネーブリッジ）による金利優遇や、各行が提供するポイント還元・投資連携サービスも併せて解説し、初心者でも納得できる選び方を提示します。

比較表

以下の表は、2026年8月時点で公表されている情報をもとに作成しています。金利は普通預金の基本金利を示し、ATM手数料は提携ATM以外での1回あたりの料金、振込手数料は他行宛の月間無料回数を超えた場合の料金です。連携サービスは、ポイント・投資・決済など、銀行単体では得られない付加価値をまとめました。

※2026-08-31時点。最新は各公式でご確認ください。

おすすめ3選

1. 楽天銀行（ポイント重視・投資連携派）

楽天銀行は、楽天ポイントを日常的に貯めている人に最適です。楽天カードや楽天市場での利用で貯まるポイントは、銀行口座に自動的に付与され、さらにマネーブリッジで楽天証券と資金を連携させると金利が最大0.10%に上がります。ポイント還元率は公式が変動するため、常に最新情報をチェックしてください。

メリットは、ポイントと金利の二重優遇が受けられる点と、提携ATMが全国に多数ある点です。注意点は、金利優遇を受けるには一定の取引条件（楽天証券口座保有・一定残高維持など）が必要になることです。

2. 住信SBIネット銀行（投資・手数料重視派）

住信SBIネット銀行は、SBI証券との連携がスムーズで、投資初心者から上級者まで幅広く利用されています。SBI証券口座と資金をマネーブリッジすると、金利が最大0.05%に上がり、さらに投資信託の購入手数料が割引になるキャンペーンが頻繁に開催されています。

ATM・振込手数料が月5回無料という点も魅力です。ただし、金利優遇はSBI証券の取引条件に依存するため、投資を行わない場合は普通預金金利のみとなります。

3. PayPay銀行（キャッシュレス利用者向け）

PayPay銀行は、PayPay残高との連携が特徴です。PayPay残高を銀行口座に移すと、実質0.02%相当のPayPayポイントが還元されます。PayPayモールやLINE Payとの相性が良く、キャッシュレス決済を中心に生活している人にとっては、ポイント還元と手数料無料回数がバランス良く設計されています。

注意点は、金利優遇がポイント還元に置き換わる形になるため、金利そのものの上昇は期待できない点です。ポイントを現金化したい場合は、PayPay残高からの出金手数料に注意が必要です。

失敗しない選び方

• 金利だけで決めない：普通預金金利は0.001%前後で差が小さいため、金利優遇条件やポイント還元を総合的に比較する。
• ATM・振込手数料の無料回数を確認：月間利用頻度が多い人は、無料回数を超えるとコストが増える。
• 連携サービスの有無：自分がすでに利用している証券・決済サービスと連携できるかが、実質的なメリットに直結する。
• 口座維持条件をチェック：金利優遇やポイント還元には、一定残高や取引回数が必要な場合がある。
• セキュリティとサポート体制：24時間チャットや電話サポートが充実しているか、二段階認証の有無なども重要。

上記のポイントを自分の生活スタイルに合わせて点数化すると、どの銀行が最もコストパフォーマンスが高いかが見えてきます。特に「投資を始めたい」「ポイントを貯めたい」「キャッシュレス決済が中心」など、利用目的を明確にすると選択がスムーズです。

もっと得するコツ

• マネーブリッジで金利優遇を活用：楽天証券やSBI証券との資金連携で、普通預金金利が上がる。
• ポイント還元キャンペーンを併用：各銀行が年に数回実施するポイント増量キャンペーンを逃さない。
• 提携ATMを上手に使う：提携ATMは手数料が無料になるため、利用場所を事前にチェックしておく。
• 月間無料回数を計算して使い分ける：ATMと振込の無料回数を合計し、必要以上に利用しないように管理する。
• 定期預金や外貨預金で金利差を埋める：普通預金金利が低い分、定期預金や外貨預金でリターンを上げる方法も検討。

注意点・よくある誤解

「ネット銀行は金利が高いから全部預ければ得になる」という考えは誤解です。実際の金利差は0.001%前後とごくわずかで、むしろ手数料やポイント還元、連携サービスの有無が総合的な利益に大きく影響します。

また、「ATM手数料が無料だから好きなだけ利用できる」というのも注意が必要です。提携ATM以外での利用は1回あたり110円～220円の手数料がかかります。無料回数を超えると、結果的にコストが増えてしまうため、利用頻度を把握して計画的に使うことが大切です。

まとめ

• 普通預金金利はほぼ同等。金利優遇は証券連携やポイント還元で差が出る。
• ATM・振込手数料の無料回数を自分の利用頻度と照らし合わせて選ぶ。
• 楽天銀行はポイント・投資連携が強く、住信SBIネット銀行は投資手数料割引が魅力。PayPay銀行はキャッシュレス決済とポイント還元に優れる。
• マネーブリッジやキャンペーンを活用すれば、実質的な金利・還元率を上げられる。

自分の生活スタイルと将来の資産運用プランを整理したうえで、上記の比較表と選び方のポイントを参考にすれば、2026年のネット銀行選びで後悔しない選択ができるはずです。まずは公式サイトで最新情報を確認し、無料口座開設から始めてみましょう。

よくある質問（Q&A）

Q. ネット銀行の普通預金金利はどれくらいが普通ですか？

A. 2026年の平均金利は0.10%前後です。楽天銀行は0.12%、住信SBIは0.10%、あおぞら銀行は0.08%など、銀行ごとに少しずつ違います。

Q. ATM手数料が無料になる条件は何ですか？

A. 各銀行の条件は異なりますが、楽天銀行は1日1回無料、住信SBIは月3回まで無料、PayPay銀行は口座残高が一定以上で無料になることが多いです。

Q. 振込手数料が安いネット銀行はどこですか？

A. 住信SBIネット銀行は他行宛て振込が月5回まで無料、楽天銀行は回数制限なしで200円、PayPay銀行は条件次第で無料になるプランがあります。

Q. 楽天証券と連携すると金利が上がりますか？

A. はい、楽天証券とマネーブリッジ連携すると、楽天銀行の金利が0.02%上乗せされ、最大0.14%になることがあります。

Q. 初心者に使いやすいネット銀行はどれですか？

A. 操作画面がシンプルでサポートが充実している楽天銀行やPayPay銀行が初心者向きです。口座開設もスマホで数分で完了します。